1282/1990

Ulkomaalainen voi omistaa osakkeita suomalaisessa liikepankissa, kiinnitysluottopankissa ja luotto-osakeyhtiössä siten kuin tässä laissa säädetään.

Ulkomaalaisella tarkoitetaan henkilöä, joka ei ole Suomen kansalainen, ulkomaista yhtiötä, osuuskuntaa, yhdistystä ja muuta yhteisöä, säätiötä ja laitosta ja ulkomaalaisten sekä eräiden yhteisöjen oikeudesta omistaa ja hallita kiinteätä omaisuutta ja osakkeita annetun lain 2§:ssä tarkoitettuja yhteisöjä.

Ulkomainen luottolaitos voi perustaa edustuston Suomeen siten kuin tässä laissa säädetään.

Ulkomainen luottolaitos, joka kotimaassaan on riittävän julkisen valvonnan alainen, voi perustaa Suomeen sivukonttorin siten kuin tässä laissa säädetään. Sivukonttorin toimintaan sovelletaan talletuspankkien toiminnasta annettua lakia (1268/90), jollei tässä laissa toisin säädetä, ja sen valvontaan pankkitarkastusvirastosta annettua lakia (1273/90).

Ulkomaisella luottolaitoksella tarkoitetaan pankkia tai muuta yhteisöä, jolla kotimaassaan saamansa toimiluvan perusteella on liiketoimintanaan oikeus vastaanottaa talletuksia tai muita takaisinmaksettavia varoja yleisöltä ja luotonantoon omaan lukuunsa ja jonka harjoittama toiminta ei oleellisesti eroa suomalaisille talletuspankeille sallitusta toiminnasta.

Ulkomaisen luottolaitoksen edustuston toimihenkilön salassapitovelvollisuudesta, tietojenanto-oikeudesta ja salassapitovelvollisuuden rikkomisesta sekä edustuston luottotietotoiminnan harjoittamisesta on voimassa, mitä talletuspankkien toiminnasta annetun lain 58 ja 62§:ssä säädetään.

Edustustolla on oikeus, sen estämättä mitä talletuspankkien toiminnasta annetun lain 58§:ssä säädetään salassapitovelvollisuudesta, antaa edustamansa luottolaitoksen kotimaan viranomaiselle tai pankkitarkastuksesta vastaavalle yhteisölle sekä edustamansa luottolaitoksen tilintarkastajalle ne tiedot, jotka on säädetty tai asianmukaisessa järjestyksessä määrätty ilmoitettaviksi.

Ulkomaisen luottolaitoksen on haettava valtiovarainministeriöltä toimilupa Suomeen perustettavalle sivukonttorille. Hakemuksesta on pyydettävä Suomen Pankin, pankkitarkastusviraston sekä liikepankkien ja Postipankki Oy:n vakuusrahaston lausunto. Toimilupahakemukseen on liitettävä valtiovarainministeriön tarpeellisiksi katsomat asiakirjat ja selvitykset.

Valtiovarainministeriön on myönnettävä toimilupa, jollei sivukonttorin perustaminen ole yleisen edun vastaista. Valtiovarainministeriöllä on oikeus antaa sivukonttorin perustamista ja valvonnan toteuttamista koskevia määräyksiä.

Saamansa toimiluvan perusteella luottolaitos voi harjoittaa toimintaansa yhdessä tai useammassa sivukonttorissa ja muissa toimipaikoissa.

Sivukonttorista on tehtävä ilmoitus kaupparekisteriin niin kuin siitä kaupparekisterilaissa (129/79) säädetään.

Valtiovarainministeriö voi pankkitarkastusviraston esityksestä peruuttaa sivukonttorin toimiluvan, jos sivukonttorin toiminnassa on olennaisesti rikottu lain tai asetuksen säännöksiä taikka viranomaisen niiden nojalla antamia tai vahvistamia määräyksiä taikka jos luvan myöntämiselle säädettyjä edellytyksiä ei enää ole olemassa.

Jos sivukonttorin hoidossa on todettu taitamattomuutta tai varomattomuutta ja on ilmeistä, että se voi vakavasti vahingoittaa tallettajien tai muiden velkojien etua, voi valtiovarainministeriö pankkitarkastusviraston esityksestä rajoittaa määräajaksi sivukonttorin toimiluvan mukaista toimintaa.

Sivukonttorin toiminimen tulee sisältää sama toiminimi kuin luottolaitoksella on kotimaassaan lisäyksin, joka osoittaa sen sivukonttoriksi.

Sivukonttorin oikeudesta antaa tietoja luottolaitoksen kotivaltion viranomaiselle tai pankkitarkastuksesta vastaavalle yhteisölle ja luottolaitoksen tilintarkastajalle on voimassa mitä 9§:n 2 momentissa säädetään edustustojen osalta.

Sivukonttorin toiminnasta vastaa sivukonttorin johtaja, joka myös edustaa luottolaitosta sivukonttorin toimintaa koskevissa oikeussuhteissa.

Sivukonttorin johtajan on asuttava Suomessa. Vajaavaltainen, konkurssissa oleva tai liiketoimintakieltoon määrätty henkilö ei voi olla sivukonttorin johtajana.

Sivukonttorin johtaja on velvollinen korvaamaan vahingon, jonka hän on toimessaan tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttanut sivukonttorin asiakkaalle tai muulle henkilölle rikkomalla tätä lakia tai muuta sivukonttorin toimintaa koskevaa säädöstä.

Sivukonttorin toiminimen kirjoittaa sivukonttorin johtaja. Ulkomainen luottolaitos voi antaa oikeuden toiminimen kirjoittamiseen myös muille henkilöille, vähintään kahdelle yhdessä.

Toiminimen kirjoittajien on asuttava Suomessa, jollei pankkitarkastusvirasto myönnä poikkeusta.

Haaste tai muu tiedoksianto katsotaan luottolaitokselle toimitetuksi, kun se on annettu tiedoksi henkilölle, jolla on oikeus yksin tai yhdessä toisen kanssa kirjoittaa sivukonttorin toiminimi.

Ulkomaisen luottolaitoksen sivukonttorin Suomessa harjoittamaa toimintaa koskevissa oikeussuhteissa noudatetaan Suomen lakia. Luottolaitos on myös velvollinen vastaamaan Suomen tuomioistuimissa ja noudattamaan Suomen viranomaisten päätöksiä ja määräyksiä.

Tallettajien saamisten turvaamiseksi sivukonttorin on kuuluttava liikepankkien ja Postipankki Oy:n vakuusrahastoon.

Vakuusrahastolle suoritettava kannatusmaksu määrätään yleisön sivukonttoriin tekemien talletusten yhteismäärän perusteella.

Ulkomaisen luottolaitoksen omaisuus voidaan luovuttaa Suomessa konkurssiin sivukonttorin johtajan päätöksen perusteella.

Sivukonttori on velvollinen pitämään toiminnastaan kirjanpitoa ja tekemään vuosittain tilinpäätöksen. Kirjanpidossa ja tilinpäätöksen laadinnassa on noudatettava soveltuvin osin kirjanpitolakia (655/73) sekä pankkitarkastusviraston antamia määräyksiä.

Sivukonttorin tilikausi on kalenterivuosi, jollei pankkitarkastusvirasto myönnä poikkeusta.

Sivukonttorilla on oltava sen hallinnon ja tilien tarkastusta varten vähintään yksi tilintarkastaja. Jos tilintarkastajia on vain yksi, on tälle määrättävä varatilintarkastaja.

Vähintään yhden tilintarkastajan on oltava Keskuskauppakamarin hyväksymä tilintarkastaja tai tilintarkastusyhteisö.

Tilintarkastajista ja tilintarkastuksesta on muuten soveltuvin osin voimassa, mitä liikepankkien osalta on säädetty siten kuin pankkitarkastusvirasto määrää.

Sivukonttorin on toimitettava pankkitarkastusvirastolle jäljennökset tilinpäätöksestä, jonka sivukonttorin johtaja on vahvistanut, sekä tilintarkastuskertomuksesta ja lisäksi ne sivukonttorin hoitoa ja tilintarkastusta koskevat asiakirjat, jotka tilintarkastaja on sivukonttorin johtajalle antanut.

Sivukonttori saa ulkomaalaisten sekä eräiden yhteisöjen oikeudesta omistaa ja hallita kiinteätä omaisuutta ja osakkeita annetun lain estämättä omistaa omaisuutta, osakkeita ja osuuksia talletuspankkien toiminnasta annetun lain 14 ja 17§:ssä tarkoitetulla tavalla.

Sivukonttori ei saa toiminnassaan ottaa niin suurta riskiä, että siitä aiheutuu olennaista vaaraa sivukonttorin toiminnalle. Sivukonttorilla tulee olla toimintaansa nähden riittävät riskien valvontajärjestelmät.

Talletuspankkien toiminnasta annetun lain 15, 16 ja 18§:ää ei sovelleta sivukonttoriin. Saman lain 13§:ää sovelletaan sivukonttoriin ulkomaalaisten sekä eräiden yhteisöjen oikeudesta omistaa ja hallita kiinteätä omaisuutta ja osakkeita annetun lain sallimissa rajoissa.

Talletuspankkien toiminnasta annetun lain 4 luvun säännöksiä ei sovelleta sivukonttoriin.